フクホーは、柔軟な審査基準とスピーディな対応で長年支持される消費者金融です。
金融事故や延滞履歴がある「ブラックリスト入り」の人であっても、審査通過できる可能性があることをご存知でしょうか？
審査が柔軟だからといっても、「よそで融資を断られたのに、本当に借りられるんだろうか？」と不安に感じる人も多いでしょう。
本記事では、フクホーの審査基準の基礎をはじめ、融資を拒まれる原因について解説します。
現在ブラックリスト入りの方でも、審査通過を高めるためのコツを紹介しますので、参考にしてください。
フクホーとは？基本情報とサービスを解説
はじめに、フクホーの基本情報や特徴について解説します。どのような会社で、どのようなサービスを提供しているのかを理解していきましょう。
会社概要
フクホーは、昭和48年に設立された、個人向けの融資サービスを主力とする金融業者です。創業当初から大阪を本拠地にしています。
金融庁の認可を受けているだけでなく、日本海資金業協会の会員としても名を連ねていることからも、ヤミ金とはまったく別物であり、まっとうな金融業者であるとわかります。
登録番号：大阪府知事(06)第12736号 日本貸金業協会会員第001391号
提供する金融サービス
フクホーが提供する金融サービスは下記のとおり。
- フリーキャッシング：元金自由返済方式または元利均等返済方式、借り入れ日から最長5年以内60回まで（初回利用時は50万円が上限額）
- 借り換えローン：貸金業者債務の借換え、元利均等返済方式、借り入れ日から最長10年以内120回まで（対象債務以上の担保・保証人設定なし）
サービスのおもな特徴
フクホーの融資サービスは、以下の特徴があります。
- 3秒でわかる「お借入れ診断」を提供
- 柔軟な審査基準により、よそで審査に落ちた人にも融資のチャンス
- インターネット・電話・チャットでの申込みに対応（来店不要）
- 即日融資を受けられる可能性あり
- 利用実績によって、限度額が最大200万円まで拡大
特に、柔軟な審査対応は評価が高く、多くの利用者から支持されるキッカケになっています。なお、前提条件として、20歳以上65歳以下で返済能力が充分にあり、健康保険証を提出できる人が対象です。
利用可能エリアと店舗展開
フクホーは、大阪を拠点に活動している金融機関ですが、インターネット環境さえあれば、国内どこにいても利用可能です。
申込みから契約手続きまで、すべてオンラインや郵送で完結するため、都会・地方に関係なく融資を受けられるでしょう。
もちろん、実店舗に来店して申込みすることも可能です。
カスタマーサポート体制
フクホーでは、良質な顧客サポートを提供しています。
返済に関する相談だけでなく、返済時のトラブルについてもカスタマーサポートで気軽に質問できる体制が整っています。
電話やメールでのサポートがしっかり用意されているため、的確なアドバイスが必要なときに重宝します。
フクホーの審査はブラックでも通過できる？特徴を解説
フクホーの審査基準は「柔軟性がある」と巷で言われていますが、本当にブラックリスト入りの方でも大丈夫か気になりますよね。下記で審査基準の詳細を解説していきます。
審査基準は「加点方式」を採用
フクホーの審査では、「加点方式」が採用されています。
金融における加点方式とは、収入・勤務年数をはじめ、現在の返済能力などを包括的に評価するしくみで、過去の信用情報だけで融資の可否を判断しません。
その結果、過去の金融事故や延滞歴によって融資を断られてしまいがちな人であっても、審査通過の期待ができるのです。
現在の返済能力を重視
フクホーでは、過去の信用情報以上に現在の返済能力を重視してくれる傾向がつよいです。下記が、特に重視される項目です。
- 現在の収入状況
- 雇用形態や勤務年数
- 他社からの借り入れ状況（総負債額）
安定した収入と返済能力をしっかり証明できる人であれば、たとえブラックリスト入りしていても審査通過の期待ができるでしょう。
他社と審査を比較すると…
フクホーは、同業である大手消費者金融や、銀行系カードローンと審査を比較すると、柔軟性ある基準が設けられていることがわかります。
大手や銀行系では雇用形態を重視する側面がつよいのですが、フクホーではアルバイトやパートといった非正規雇用でも収入が安定していれば融資を受けられる可能性が高いです。
くわえて、他社で審査に落ちてしまった人でも融資対象と見なすケースも多く、口コミでも「ほかでダメだったのにフクホーでOKをもらえた」といった声が散見されます。
どうしてブラックでも審査通過が叶うの？
ブラックリスト入りしていても審査通過が叶う理由は以下が考えられます。
- 独自の「加点方式」基準によって、申請者の現状を評価してくれる
- 柔軟な審査基準によって、利用者の個別の事情を汲んでくれる
しかし、「間口がひろいんだったら、気軽に借りられる！」と早合点するのはお勧めしません。現在の収入状況や返済能力がしっかり伴っているかどうかがカギとなるからです。
フクホーは正規業者であり、一定の審査基準が設けられています。よって、誰でも審査に通過できるわけではありません。
フクホーの審査｜審査で重視される項目を考えてみよう
フクホーで審査を通過するためには、いくつかの条件をクリアする必要があります。ここでは、どういった項目を意識すべきか考えていきます。
安定収入の証明
フクホーの審査では、収入の安定性が重視されます。具体的なものとして…
- 正社員、契約社員、パート、アルバイトなどの給与所得
- フリーランスなどの事業収入
と見ておくと良いでしょう。実際に、非正規のような雇用形態であっても「無事に借りられた」といった口コミが散見されます。
ただし、誰でも借りられるという話でもなく、審査の対象外となる属性も存在します。フクホーの利用ができない属性が下記です。
■ 審査対象外
- 20歳未満、あるいは66歳以上
- 自営業主、会社役員、現在無職の人
- 他社の返済を延滞中、または過去の借り入れを放置中の人
- 本人以外（他人名義）での申込み
そのほか、年金以外の収入源をもたない高齢者や専業主婦も審査対象から外れます。
他社借入状況の影響
他社からの借り入れ件数、負債残高も審査に影響をおよぼします。
対策としては…
- 他社からの借り入れ件数は3件以下であることが望ましい
- 借り入れ額のトータルが年収の1/3を超えていない（総量規制）
他社からの借り入れが多いときは、そのまま申込むのは危険です。減らせるものをしっかり減らしたうえでフクホーへの申込みを考えましょう。
信用情報の確認と改善
信用情報は審査で重視されるポイントです。これまでに金融事故や複数の延滞歴が残る場合は、信用情報に問題がある人物と見なされるおそれがあります。
あらかじめ、信用情報機関に自身の情報を開示請求して対策されることをお勧めします。
延滞が見つかったなら、すみやかに返済するようにしましょう。延滞によるダメージは、回復するまでおよそ6ヶ月ほど要します。そのあとでフクホーへ申込みされると通過率アップを期待しやすくなります。
フクホーの審査｜必要書類と事前準備のコツをセットで解説
フクホーの審査をスムーズに進めるには、必要書類を用意しておくことがたいせつです。ここでは、どのような書類を用意すべきか、準備のコツとセットで解説します。
本人確認書類
本人確認書類として以下のいずれかを提出するので、あらかじめ用意しておきましょう。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
収入証明書類
収入証明では、以下のいずれかの提出が必要です。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 所得証明書
収入証明書類は以下の場合に必要となります。
- 融資希望額が50万円を超えるとき
- 他社借り入れ総額が100万円を超えるとき
収入証明書類として以下を用意しておくと良いでしょう。
- 給与明細書（直近2～3ヶ月分）
- 源泉徴収票
- 確定申告書
住民票
フクホーの審査では、住民票が必要になります。正確な現住所が記載されていれば受領されるでしょう。取得方法については下記を参考にしてください。
- 市区町村の役所窓口
本人確認書類（マイナンバーカード、運転免許証、パスポートなど）と手数料（通常1通300円）を持参する。区役所、行政サービスコーナー、一部の郵便局で取得可能。 - コンビニ
マイナンバーカードと暗証番号が必要。24時間対応（一部時間制限あり）役所よりも手数料が安い。（例：横浜市250円、福岡市250円） - 役所へ郵送で請求
申請書、本人確認書類のコピー、手数料300円、返送用封筒を郵送する。（定額小為替・普通為替、または現金書留で送付） - オンライン申請
マイナンバーカード所持者が利用可能。住民票のオンライン申請の手数料は、自治体によって異なる。（150円～300円くらい）
備考：書類提出時の注意点
フクホーへ提出する書類は下記の条件を守りましょう。不備が見つかると、審査時間を余計に掛けてしまうおそれがあります。
- ハッキリと読み取れる状態であること（文字つぶれに注意）
- 必要書類がしっかり揃っていること（2枚で1ペアのものもある）
- 郵送の場合、記入漏れや不備に要注意
フクホーの審査｜落ちる原因とは？対策とあわせて紹介
ここでは、フクホーの審査で落とされてしまう原因が何かを考えていきましょう。よくある原因にくわえ、効果的な対策も紹介していきます。
原因【1】信用情報に問題がある
消費者金融では、信用情報を重視するため、下記条件にあてはまる人は審査通過がきびしくなってしまいます。
- 延滞や債務整理、自己破産した履歴がいまだ残っている
- 信用情報機関に解決されていない延滞記録がある
延滞や未払いがあるときは、すみやかに返済を行ってください。完済してしまうのが望ましいです。信用情報が回復するまでおよそ6ヶ月を要します。フクホーへの申込みは回復するタイミングにあわせて検討されると良いでしょう。
原因【2】返済能力不足（不安定な職業に就いている）
収入が安定していない人や、職業そのものが定収入を得られない立場にあるとき、審査結果も相応にきびしくなります。
この場合、返済能力を高める対策が効果的です。追加の収入源を確保したり、転職を検討したりするのが良いでしょう。
原因【3】他社借り入れ件数や負債額が多すぎる
他社からの借り入れが多い人は審査で落ちるリスクが高くなります。借り入れ件数が多い人は、できるだけ減らしたうえで申込みされたほうが良いでしょう。
負債総額が多いときは、繰上げ返済を検討されるのが賢明です。いずれも改善できれば、審査通過率の改善が期待できるはずです。
原因【4】書類不備やウソの申告をした
提出書類の不備は、再審査で済むこともありますが、提出そのものができないときは審査の中断によって落とされるリスクが増大します。
さらに気をつけるべきは、「ウソ情報」をもちいた申告です。審査落ちの原因になるばかりか、金融業者を欺く行為は信用情報のキズを誘発しかねません。
余計なトラブルを招かないために、正直に申告することを徹底しましょう。
備考：信用情報を改善するコツ
信用情報の改善をはかるには、下記の方法が良いでしょう。
- 延滞や未払いを解消し、借り入れは可能なかぎり完済しておく
- 一定期間の金融サービス利用を控える（借り入れしない）
- クレジットカードなどの利用履歴の健全性を保つ
大半の人は上記を意識するだけで、信用情報の回復をはかれるでしょう。
審査通過の確信が持てないときは、信用情報機関に自身の情報開示請求を行い、適切な対策を取ってみてください。
また、ファイナンシャルプランナーや弁護士などのアドバイスを仰ぐ方法もお勧めです。
フクホーの審査｜どれくらい時間が掛かる？融資までを解説
フクホーの審査はスピーディであることが知られており、即日融資にも対応しています。ここでは、審査に掛かる時間や流れについて解説します。
仮審査・本審査
フクホーの審査は「仮審査」と「本審査」で構成されます。
- 仮審査
申込み内容をもとにして進められる基本的な確認作業。最短30分で結果を通知してもらえる。通過したら本審査に進む。申込みに不備が見つかった場合は再提出が必要。 - 本審査
必要書類の確認や在籍確認などが必要となる。一連の作業によって、最終的な融資の可否が決定される。スムーズに進められれば数時間で終了するが、1日くらい掛かるのが一般的。
即日融資を受けるためのコツ
フクホーでの即日融資は、以下のポイントをおさえておきましょう。
- 平日午前中に申込みを済ませておく（混み合う時間帯を避ける）
- 必要書類を事前に準備しておき、すみやかに提出する
- 申込み内容は正直かつ正確に記したうえで提出する
- 勤務先の在籍確認をしっかり取れるように時間調整する
これらをクリアしておくことで、即日融資の可能性が高まります。
フクホー｜ブラックリスト入りした人が審査を通過するコツ
フクホーであれば、他の金融機関で借り入れを断られた人でも、審査に通過する可能性があります。下記では、ブラックな人が審査通過を狙うコツについて解説します。
コツ【1】返済能力を向上させる
ブラックリスト入りしていても、現在の収入状況が安定していれば審査通過率を高められます。返済能力を高めるうえでの対策としては、下記2点が効果的です。
- 副業によって、あらたな「収入源」を確保する
- 安定した雇用形態を得るために「転職」する
収入証明書をしっかり提出し、返済能力をアピールできれば、審査通過はより手堅いものとなるでしょう。
コツ【2】他社からの借り入れを整理する
他社からの借り入れが多い場合、できるだけ件数を少なくしておきましょう。負債額が多い場合は、一括返済も視野に入れておくのが望ましいです。
コツ【3】必要書類をしっかり提出する
提出内容に不備があった場合、審査に遅れるだけでなく、ヘタをするとそのまま落とされるおそれがあるので要注意です。
必要となる書類は手際よく、しっかり提出しましょう。本人確認書類や収入証明書を手元に用意したうえで申込みすると、時間のロスを抑えられるはずです。
コツ【4】申込み時の情報でウソをつかない
融資申込みの基本として、収入や借り入れ状況などを正直に申請するようにしてください。
ウソを申告したことが金融機関にバレると、審査に落とされる可能性が高まります。悪質性が認められれば、問題ある顧客としてこの先ずっと警戒対象になるおそれもあります。
審査担当者に対して、正直であることが融資の近道であるとおぼえておきましょう。
フクホーの審査における「在籍確認」について
フクホーの仮審査を終えたあとの本審査では、電話による「在籍確認」が原則行われます。その詳細について、下記で解説します。
在籍確認の目的
在籍確認は、申込みをした人が本当に勤務先で働いているかを確認するために行われます。この作業によって、返済能力を有しているかを金融機関は把握でき、融資の可否を判断できるのです。
実施のタイミング
在籍確認は、申込み手続きをしたあとの、審査のひとつとして行われます。在籍確認の電話は、金融機関の営業時間内に実施されると思っておきましょう。
確認作業ができれば、無事に融資の可能性がグッと高まります。
在籍確認の方法・内容
在籍確認の電話は、担当者が直接「消費者金融です」と名乗ることはありません。大抵は、「○○さんはいらっしゃいますか？」と個人名を出したうえでの確認を取るのみで、勤務先の関係者にあなたが借り入れをしているとバレることはありません。通話は、おおよそ2分程度の簡易的な内容で終了します。
在籍確認をどうしても避けたいとき
フクホーでは、電話をつかった在籍確認は原則必須です。
しかし、直近の給与明細書を提出することで、在籍確認の代替としてもらえる可能性があります。
どうしても避けたいときは、あらかじめカスタマーサポートに交渉してみましょう。
収入証明書を用意できるときは、検討してみるのも手です。
口コミでわかる｜フクホーの審査通過率や体験談について
残念ながら、フクホーの審査通過率に関する公式発表はありません。しかし、利用者の口コミから傾向を読み取ることは可能です。体験談とともに傾向を考えていきます。
審査通過した人の口コミ
フクホーの審査に通過した方の口コミでは、以下のような意見が目立ちます。
- 「他社で審査落ちしたが、フクホーでは受け入れてもらえた」
- 「アルバイトやパートでも安定収入があれば審査に通る」
- 「必要書類を用意したことで、スムーズに審査を進められた」
こうした声から、フクホーの柔軟な審査基準、スピード対応が高く評価されていることが理解できます。
審査に落ちた人の口コミ
一方で、審査に落ちた人たちの口コミを見てみましょう。
- 「他社からの借り入れ多かったため、審査に落ちてしまった」
- 「申込み情報に不備があったせいで、再審査が実現しなかった」
- 「収入証明書が提出できなかった結果、融資を断られた」
一連の口コミを見ると、他社からの借り入れや、申込情報の不備が審査に落ちる直接的な要因になっているようです。
審査通過率に関する統計データ
先述のとおり、フクホーの審査通過率についての公式データはありません。
ただし、口コミをまとめると、柔軟な審査基準のおかげで他社よりも通過率が高いことが推察できます。
過去に延滞歴・金融事故歴を有していても、いまの収入状況が安定していれば通過する可能性は高くなるようです。
口コミからわかる審査傾向
口コミをもとにフクホーの審査傾向をまとめると、以下のポイントが重要であると見えてきます。
- 収入の安定性が何よりも重視される
- 他社からの借り入れが多いほど、審査通過がきびしくなる
- 正確な情報で申告すること & 必要書類を提出することが必須
これらをふまえて、うまく審査を乗り切ってみましょう。ひとつひとつをクリアしていくことで、審査通過率を着実に高められるはずです。
フクホーの審査での注意点！通過率を上げるための改善ポイントとは？
フクホーの審査を受けるなら、通過率を上げるための要点をしっかり理解したうえで手堅く行動しましょう。ここでは、具体的な改善ポイントを解説します。
改善【1】申込み情報の正確性
申込み情報が正確であることは、審査通過率を高めるために必要です。特に、以下項目はまちがいがないようにチェックしておきましょう。
- 郵便番号や電話番号
- あなたの収入総額
- 現住所や連絡先
スマートフォンやキーボードでのタイピングは誤入力がないように気をつけてみてください。
もちろん、印象を良く見せようとして内容を意図的に改ざんする行為もご法度です。正直な申告を意識しましょう。
改善【2】必要書類の準備
事前に必要な書類を揃えておくことで、審査がスムーズに進められます。
- 本人確認書類
- 収入証明書
- 住民票
上記3点を手元に用意しておくと、時間のロスを最小限に抑えられるでしょう。反対に、用意を怠ると審査時間が伸びるだけでなく、通過率ダウンとなるおそれがあります。
改善【3】他社借り入れ状況の整理
もし、他社借り入れが多いうえに改善しづらいときは、少額の借入を優先して完済させておくと審査に通りやすくなります。「総量規制」の範囲内（年収の1/3以下）にとどめておくことも通過率を高めるうえでは欠かせません。
改善【4】信用情報は開示請求で把握
信用情報は、金融機関で共有される個人の金融関係の履歴ですが、本人が閲覧することも可能です。気になる人は、情報が保管されている「信用情報機関」へ開示請求を掛けてみましょう。別途1,000円ほど必要ではあるものの、延滞歴や金融事故の詳細を把握できます。
他所の金融機関で審査に落ちてしまった直後であれば、何かしら改善すべき箇所が見つかるはずです。対策を講じたうえでフクホーへの申込みをあらためて検討すれば、審査通過率を高められるでしょう。
改善【5】在籍確認への対応
在籍確認に備え、勤務先に事前相談しておくこともお勧めです。電話連絡をどうしても避けたい場合、フクホーに相談することで代替手段を用意してもらえる可能性があります。
交渉次第では、直近の給与明細提出を代替案としてもらえるでしょう。
まとめ：フクホーの審査｜通過率を高めるには事前の準備が重要！
今回解説したとおり、フクホーの審査は柔軟性があるため、金融事故が履歴として残っている人や、パート・アルバイトといった非正規の人でも融資を受けられる期待ができます。
ただし、審査を手堅く通過させたいなら、事前の準備をきちんと行いましょう。
必要となる各種書類をそろえるだけでなく、正直にありのままを申告することも必要です。すでに複数社からの借り入れがある場合、負債の整理をすみやかに行いましょう。適切に問題と思しき箇所を見直すことで通過率の改善をはかれます。
本記事を参考に、今後の資金繰りをうまく乗り切ってみてください。